Nos últimos anos, as tempestades têm causado danos significativos em habitações um pouco por todo o país. Telhados arrancados, infiltrações, muros destruídos, garagens inundadas e milhares de euros em prejuízos.
Tempestades como a Tempestade Martinho mostraram algo preocupante: muitas casas tinham seguro… mas não tinham a proteção certa.
O problema não é apenas ter seguro.
O problema é ter um seguro mal ajustado à realidade da casa e aos riscos atuais em Portugal.
Aqui estão os erros mais comuns que vejo no seguro multirriscos habitação.
Quando alguém compra casa com crédito habitação, normalmente faz um seguro associado ao banco.
Mas há algo que muitos não sabem:
Na maioria dos casos, o que o banco exige é apenas seguro de incêndio ou coberturas mínimas.
Isso significa que podem não estar incluídos riscos como:
Tempestades fortes
Inundações
Danos no recheio da casa
Responsabilidade civil familiar
E só se descobre isso quando acontece um problema.
Com as alterações climáticas, os fenómenos extremos estão a tornar-se mais frequentes em Portugal.
Mesmo assim, muitas apólices têm:
Exclusões
Franquias elevadas
Limites baixos de indemnização
E isso pode fazer uma grande diferença no momento do sinistro.
Este é um erro muito comum.
O valor seguro da casa foi definido quando a casa foi comprada…
mas os custos de construção aumentaram bastante nos últimos anos.
Se o capital estiver abaixo do necessário, pode acontecer algo chamado subseguro.
Ou seja: o seguro paga apenas uma parte dos danos.
Muitas pessoas têm seguro apenas para o imóvel.
Mas pense nisto:
Dentro da casa existem:
Móveis
Eletrodomésticos
Televisões
Computadores
Equipamentos
Roupa
Objetos pessoais
Em caso de inundação ou tempestade, o prejuízo pode ser enorme.
Este é provavelmente o erro mais frequente.
As pessoas fazem o seguro quando compram a casa e depois passam:
5 anos
10 anos
ou mais
Sem qualquer atualização.
Entretanto mudaram muitas coisas:
A casa foi melhorada
Foram instalados painéis solares
O valor de reconstrução aumentou
Os riscos climáticos cresceram
Mas o seguro continua igual.
Há detalhes que podem mudar completamente uma indemnização, como:
Limites por cobertura
Franquias
Exclusões específicas
Definição de fenómenos naturais
Cobertura de anexos e muros
São coisas que muitas pessoas só descobrem… quando já é tarde.
Na realidade, muitas vezes acontece o contrário.
Em muitos casos é possível:
Melhorar coberturas
Ajustar capitais
Ou até reduzir custos
Tudo depende de como o seguro foi feito inicialmente.
Se uma tempestade forte atingisse a sua casa esta semana…
O seu telhado estaria protegido?
A entrada de água estaria coberta?
O recheio seria indemnizado?
O valor do seguro seria suficiente para reconstruir a casa?
Se existe dúvida, então vale a pena rever o seguro.
Depois das últimas tempestades que afetaram o país, há algo que ficou claro:
Ter seguro já não é suficiente.
É preciso ter o seguro certo.
Uma análise simples pode evitar prejuízos muito elevados.
Se quiser, posso analisar o seu seguro multirriscos habitação e verificar:
Se tem as coberturas corretas
Se está protegido contra tempestades e inundações
Se os capitais estão adequados
Se existe alguma falha de proteção
Sem compromisso.
O objetivo é simples:
garantir que a sua casa está realmente protegida antes da próxima tempestade.
